Приобретение автомобиля в кредит – наиболее распространенная операция, так как покупку новой машины посредством одного платежа могут позволить не все. Такой подход достаточно удобен, но автокредит, подводные камни которого обязательно всплывут со временем, может заставить клиента совершать серьезную переплату при минимальном проценте.
Содержание
Что нужно знать об автокредите в автосалонах
Стоит понимать, что данный тип кредитования мало чем отличается от банковских займов. Схема достаточно простая – клиент получает определенную сумму и должен совершать выплаты в строго оговоренный срок до полного погашения задолженности. Как правило, подводные камни автокредита заключаются в первоочередной выплате процентов, тело кредита уменьшается медленно.
Данная схема применяется в 90% случаев, даже если в рекламе автокредита была указана рассрочка без переплаты. Автосалоны и банковские структуры начисляют всевозможные комиссии, которые могут быть не оговорены при подписании договора.
Подводные камни автокредита в автосалонах начинаются с консультации с сотрудником, так как ключевая цель любого работника – совершение продажи. Таким образом, клиенту будет предложена другая модель, возможно акционная, на более выгодных условиях (по заверению работника). В итоге клиент приобретает не то, что планировалось и начинает сталкиваться с рядом проблем в виде дополнительных начислений.
Рекомендуется оформлять автокредит в банках, а не салонах. Таким образом, будет возможность подробно изучить договор, получить грамотную консультацию/взвешенно оценить ситуацию. Задача любого автосалона – продажи. Автокредитование не является исключением. Любое предложение, с самыми выгодными условиями, в первую очередь выгодно салону, где продается данное авто. Стоит понимать этот нюанс.
Начисление процентной ставки и комиссий
Прежде чем подробнее изучать подводные камни автокредита, необходимо понимать, из каких факторов будет строиться будущее предложение и что влияет на общую переплату клиента. Существует несколько ключевых показателей:
- Процентная ставка (годовая);
- Общий срок кредитования;
- Сумма первоначального взноса;
- Платежи дополнительного плана: разнообразные комиссии, страховые выплаты, неустойки, штрафы и прочее;
- Схема/график платежей.
Комбинируя данные показатели, банки и автосалоны создают привлекательные условия для потенциальных заемщиков, при этом максимально снижая риски на получения собственной прибыли. Подводные камни при автокредитовании в салонах имеются на самых, казалось бы, выгодных программах.
Наиболее распространенная уловка – работа дилера с большим количеством банков. В действительности, подобная ситуация встречается редко. Автосалон сотрудничает лишь с несколькими банками, иногда и вовсе с одним. Клиент этого может не знать, а дилер объявит, что только одна финансовая организация согласилась выдать автокредит заемщику. Разумеется, что единственный банк – тот самый, с которым ведется сотрудничество.
Подводные камни автокредита могут заключаться в большом количестве комиссионных выплат. Комиссия может налагаться на любую операцию:
- Получение ссуды;
- Ежемесячные выплаты;
- Досрочное погашение задолженности;
- Получение информации относительно кредитного состояния счета;
- Погашение автокредита другими методами, не оговоренными договором.
Комиссия может взиматься за любое действие клиента и избежать ее не получится. Размер данного сбора может разниться и устанавливается индивидуально, в зависимости от исходных условий кредитования. Все эти подводные камни автокредита при получении могут быть незаметны, особенно если клиент решил не изучать договор и доверился словам консультанта, который грамотно скроет дополнительные платежи.
Как избежать подводных камней при получении
Для того чтобы избежать дополнительных переплат и получить точную картину относительного того, сколько придется заплатить, стоит внимательно изучать договор. Однако даже в такой ситуации не все смогут найти подводные камни автокредитования, особенно при слабой грамотности в сфере выдачи ссуд.
По этой причине стоит помнить несколько простых правил:
- Наличие крайне выгодного предложения автокредита для клиента с низкой процентной ставкой несет за собой массу скрытых платежей, так как банк и автосалон не будут работать в убыток себе, и всегда нацелены на получение прибыли. Не стоит рассматривать подобные предложения, так как изменить условия договора вряд ли получится.
- Рекомендуется рассматривать сразу несколько вариантов, а не сосредотачиваться на одном;
- При непонимании определенного пункта договора не стоит стесняться и спрашивать, что это значит. Сотрудники могут опустить некоторые моменты, но обмануть клиента не имеют права, так как подобные действия наказываются УК РФ.
- Следует максимально внимательно изучать каждый пункт/разбираться с любой непонятной формулировкой в договоре автокредита. Многие работники могут начать проявлять нетерпение и откровенно нервничать – это признак того, что в бумагах имеется много подводных камней.
- Проконсультироваться с юристом.
Заключение
Автокредит, подводные камни которого могут находиться в любом предложении, часто оказывается тяжелой ношей для заемщика, а при наличии дополнительных переплат и вовсе неподъемной. Стоит внимательно относиться к данному вопросу и не делать поспешных выводов. От этого зависит финансовая стабильность заемщика и успех мероприятия в целом.
